Introducing AV, une partenaire qui te veut du bien

Aujourd'hui, je t'emmène à la découverte d'une partenaire financière polyvalente, j’ai nommé l'assurance-vie ou AV de son petit nom. Cette pépite du monde financier n'est pas une simple police d'assurance. C'est une alliée qui offre un terrain fertile pour faire fructifier ton épargne, et c’est d’ailleurs l’un des produits d’épargne préféré des français (avec le livret A).

⏳ Un Refuge fiscal douillet

Au sein d’une AV, tes gains peuvent être exonérés d'impôts si tu choisis de ne pas retirer ton argent tout de suite, mais après 8 ans.

📅 Pense à “prendre date”, c’est à dire à souscrire un contrat d’assurance-vie pour commencer le compte à rebours des 8 ans, et ainsi pouvoir profiter des avantages fiscaux dans le futur, et ce même si tu n’y places pas encore tes sous de manière régulière. Tu pourras toujours construire ta stratégie plus tard, mais le top départ sera donné.

🛒 Diversité d'investissements

Sur une AV multisupports (au sein de laquelle tu loges plusieurs produits), tu peux choisir entre fonds en euros (pour la sécurité) et unités de compte (pour le piquant du risque et un capital non garanti). Tu investis dans des fonds qui peuvent comprendre des actions, des obligations, voire même des instruments exotiques pour les plus téméraires.
Bref, tu peux avoir accès à une palette d'options qui s'adapte à tes objectifs et à ton profil.

🤸‍♀️ Souplesse à toutes épreuves

Tu peux y ajouter des sous quand tu veux, retirer une partie de ton pactole si l'envie te prend, ou même changer tes choix d'investissements. Une souplesse qui fait de cette assurance un partenaire financier qui s'adapte à tes besoins. Oui, oui, l’argent que tu y places est une épargne disponible, même si ce ne sera pas aussi rapide qu’un virement instantané de ton livret A vers ton compte courant.

🛡 Dans assurance-vie, il y a assurance

L’AV est un produit d’assurance, il y a donc forcément un assureur impliqué, et ce même si tu y souscris auprès de ta banque. Cela ne garantie pas que tu récupère tout ton capital en cas de faillite de l’assureur (la garantie est à hauteur de 70 000€ contre 100 000€ pour les banques).

Dans la mesure où tu peux souscrire autant d’AV que tu le souhaites, il peut être judicieux de ne pas placer toute ton épargne chez un seul assureur, si le montant de ton épargne dépasse celui de la garantie. Attention toutefois à la multiplication des frais.

🔮 La Magie des bénéficiaires et de la transmission 

💀 Je l’ai gardé pour la fin, car c’est moins réjouissant, mais l'assurance-vie, c'est aussi un moyen astucieux de protéger tes proches via la transmission. Les sommes que tu as investies peuvent être transmises au(x) bénéficiaire(s) de ton choix ou à tes héritiers naturels, en cas de décès. Tes bénéficiaires reçoivent le pactole sans avoir à passer par la case droits de succession, dans la limite de 152 500€/bénéficiaire.
Ou comment léguer un héritage financier tout en minimisant la pression fiscale sur ceux que tu chéris!

☑️ Que tu sois novice ou experte chevronnée, l’AV peut s'adapter à ta “morphologie financière”. Que tu aies une morphologie en A, V, 8, X, H. Mais si, souviens-toi de Christina Cordula et de son abécédaire du corps féminin. Bon, c’est surtout mon pense-bête pour Assurance-Vie, 8 ans, X-supports, Héritiers.
Bref, l’important reste les produits que tu loges dans ton AV, en fonction de tes valeurs, de tes objectifs, et de ton profil investisseuse. Et, il te faut bien sûr être attentive aux frais, clauses, et délais divers.

⚠ Avertissement: Cet article n'a pas vocation à fournir de conseils en matière d'investissement, de fiscalité ou de droit. Il est recommandé de consulter un conseiller fiscal, juridique ou financier qui pourra vous accompagner en fonction de votre situation.

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