Tu t’en seras sans doute rendue compte, aujourd’hui c’est la Saint-Valentin. Tu as peut-être déjà des plans en solo, en duo ou en groupo.

Mais si tu n’as pas de programme, je te propose de troquer les débats enflammés sur les ex, la soirée célib du bar d’en face, ou les rituels de purification contre un money date entre copines!

​🍽️​ Menu de Sans Valentin

​​Pourquoi organiser un Money Date ?

​🏠​ Parlons Investissements & Transmission

💬 Sur quels sujets financiers aimerais-tu te former ?
➡️ “La Fiscalité et la transmission.”

💬 Quels investissements as-tu déjà mis en place ?
➡️ “Je considère mes looongues études, et l’éducation en cours de ma progéniture comme des investissements. J’attends donc un retour sur investissement ​​🤣​”

💬 Prochain projet immobilier ?
➡️ “Je pense à ma résidence principale, et/ou un investissement locatif.”

💬 As-tu rédigé un testament ?
➡️ “Pas encore, mais c’est prévu.”

💬 Régime matrimonial : séparation ou communauté de biens ?
➡️ “Séparation de biens, pour éviter les dettes communes surprises.”
➡️ “Après coup, j’aurais aussi fait ce choix. C’est une option qu’on se garde sous le coude avec monsieur. Il serait judicieux de changer de régime avant d’avoir trop de patrimoine dans la communauté de biens. Sinon ça risque de ne coûter le peau des ​🍑​ en frais de notaire.”

💬 Quels sont les droits du concubin en cas de décès ?
➡️ “Nada. Rien. Zéro. (D’où l’intérêt du testament!).”
➡️ “Effectivement, en cas de concubinage, le partenaire n’a aucun droit sur la succession, sauf mention expresse dans un testament.”

👶 Les enfants

💬 Qu’est-ce qui est prioritaire pour toi ? Ton épargne ou celle de tes enfants ?
➡️ “La mienne. Sans moi, pas d’épargne pour eux ! Et avec l’épargne des enfants, donner c’est donner, reprendre c’est voler. On n’a pas le droit de venir piocher dans l’épargne qu’on leur constitue. Autant donc la garder à son nom.”

💬 Famille recomposée : le nouveau conjoint doit-il participer aux frais des enfants de l’ex ?
➡️ “Oui, car vivre ensemble et s’investir dans une relation, c’est partager, même indirectement (ne serait-ce que la nourriture au frigo. On ne va pas étiqueter les yaourts à son nom pour ne pas prendre part aux frais des enfants !). “

💬 Enseignement public ou privé ?
➡️ “Dilemme… Je suis vraiment mitigée sur ce point, car enfant du public, ça ne m’a pas trop mal réussi. Il y a aussi beaucoup plus de mixité sociale. Et on paie des impôts, est-ce nécessaire de payer plus pour ce service (surtout si on n’a pas les moyens). Mais les grèves à répétition, le taux d’absentéisme des profs et les taux de réussite font réfléchir.”

💡 “L’expérience prouve que…”

💬 Un conseil financier que tu aurais aimé recevoir il y a 10 ans ?
➡️ “Achète de l’immobilier tout de suite !!!”

💬 Qu’est-ce que tu aurais aimé savoir avant d’atteindre l’âge adulte ?
➡️ “Faire de longues études ne garantit pas un bon job, et encore moins un bon salaire.”

❤️ Amour toujours

💬 Quel projet qui te semble difficilement réalisable seule te semble plus accessible en couple?
➡️ “À part une assurance vie conjointe, pas grand-chose !”
➡️ “C’est vrai, l’investissement immo peut très bien se faire en solo. Et même s’il se fait à plusieurs, aucune nécessité d’être en couple pour ça.”

💬 Comment contribuer à la solidité financière de son couple ?
➡️ “Communication totale sur les finances (dépenses qui peuvent impacter le foyer, dettes, prêts aux parents, amis et alliés…).”
➡️ “Penser à se mettre bénéficiaires l’un-l’autre sur les contrats d’assurance (Assurance Vie, PER…).”
➡️ “Ah oui, et toujours prendre une assurance emprunteur à 100% sur chaque tête en cas d’investissement immo. En cas de décès de l’un des deux, le bien est totalement remboursé.”

💬 Accepterais-tu de gagner plus que ton (ta) partenaire ?
➡️ “J’ai été dans le cas, ça ne me gênait pas et ça n’avait pas l’air de gêner celui qui était alors mon compagnon. “

💬 Que penses-tu du compte joint ?
➡️ “C’est normal c’est un pot commun. Et la somme qu’on y met est à proratiser en fonction de nos revenus. Pas question de faire 50/50 si on n’a pas les mêmes revenus. Chacun garde son compte perso par contre pour gérer ses finances, frais, et dépenses perso.”
➡️ “Et les protections hygiéniques dans le pot commun ou pas? “
➡️ “Heu la mousse à raser est dans le pot commun donc pourquoi pas les protections hygiéniques? Idem pour la contraception. Pourquoi je devrais l’assumer seule? Quand il faut faire des galipettes je ne suis pas seule! ​​​🤭​“

​​👩‍👩‍👦​ Les Schémas Financiers Familiaux

💬 Quel schéma financier vois-tu se répéter dans ta famille ?
❌ “ Les crédit conso à répétition, font partis d’un schéma récurrent négatif.
✅ Pour ce qui du positif, travailler dans la fonction publique n’est plus considéré comme le Graal absolu dans ma famille, ce qui a longtemps été le cas. Sécurité de l’emploi, encore et toujours, bonjour!”

Quelques Notions à (Re)voir

Régimes Matrimoniaux : Séparation de Biens vs Communauté

Le régime matrimonial définit comment les biens et les dettes sont répartis dans un couple marié, en se basant sur un contrat de mariage.

Séparation de biens 
✅ Chacun garde ses biens et ses dettes personnelles.
✅ Idéal pour ceux qui veulent protéger leur patrimoine et éviter de partager les dettes de l’autre.
✅ En cas de divorce, chacun récupère ce qui lui appartient, sans partage obligatoire.
✅ Une société d’acquêts peut être mise en place pour accueillir les biens que l’on souhaite avoir en commun (la résidence principale notamment).

Communauté réduite aux acquêts (régime par défaut sans contrat)
✅ Les biens acquis pendant le mariage sont communs, sauf ceux hérités ou reçus en donation. En cas d’héritage ou de donation, on peut mettre en place une clause de remploi si on utilise cette enveloppe pour un investissement commun.
✅ Peut être intéressant si les époux souhaitent partager leurs richesses de manière équilibrée.

Communauté universelle
✅ Tous les biens, acquis avant ou pendant le mariage, sont mis en commun.
✅ En cas de décès, l’ensemble des biens revient automatiquement au conjoint survivant, sans droits de succession.
✅ Ancien régime légal, il est risqué en cas de divorce.

💡 Attention !

Les époux et partenaires de PACS sont solidaires des dettes fiscales, même après séparation (et même en cas de régime séparatiste, hors conditions particulières).

Comptes communs : “Mr et Mme” vs “Mr ou Mme”

Les comptes indivis “X ET X” (par exemple Mr ET Mme) nécessitent l’accord de tous les cotitulaires du compte, qui sont au moins au nombre de 2, et un mandataire peut être désigné. Ils sont par exemple utilisés pour gérer les finances d’un bien immobilier en indivision.

Les comptes joints “X OU X” (par exemple Mme OU Mme) où chaque titulaire peut gérer le compte à sa guise est une solution fluide pour le quotidien. On n’y met que le nécessaire aux dépenses communes si on n’a pas confiance en son (ses) cotitulaire(s).

Pour en savoir plus, c’est 👉​ par là.

⚠ Avertissement: Cet article n'a pas vocation à fournir de conseils en matière d'investissement, de fiscalité ou de droit. Il est recommandé de consulter un conseiller fiscal, juridique ou financier qui pourra vous accompagner en fonction de votre situation.

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