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Mars 2025 : droits des femmes, éducation financière, épargne salariale... ce qu’il ne fallait pas louper!
Retour en chiffres et en infos pratiques sur un mois riche en actualités financières
Soro Finances perso
March 31, 2025
Temps d’immersion <6 min
Tu n’as pas pu passer à côté : ce mois de mars a été chargé en événements autour des droits des femmes. Ce 8 mars s’est une fois de plus étendu sur plusieurs semaines, et c’est tant mieux.
“Cette journée spéciale, qui déborde désormais sur tout le mois de mars, nous permet de faire le point : reconnaître et saluer le chemin parcouru, pointer les stagnations et les régressions, identifier des solutions, faire entendre les voix de celles qui encore trop souvent se taisent.”
Source : ViveS
Mais mars n’a pas été seulement un mois militant. Il a aussi été éducatif, entre la Semaine de l’éducation financière, avec un thème bien piquant : "Ne suis pas n’importe qui pour tes finances, privilégie la vigilance", et la Semaine de l’épargne salariale qui s’est terminée vendredi dernier.
Aujourd’hui, j’ai donc envie de zoomer sur des points clés qui sont ressortis de ces événements et qui touchent directement aux finances des femmes, parce que c’est le cœur de Soro.
🍽️ A grignoter
🧐 Une stratégie pour aider les néo-investisseurs
💼 Les inégalités révélées par l’épargne salariale
📣 Des infos peu connues mais utiles : retraite, fiscalité, appli pratique et nouvelles règles du jeu.
🤑 Les nouveaux investisseurs en France …
ne sont pas des femmes
… Ou ne sont en majorité pas des femmes (36% uniquement).
Les conclusions du rapport Stratégie OCDE - Accompagner la nouvelle génération d’investisseurs en France datant d’octobre 2024 ont été présentées lors de la semaine de l’éducation financière (17-23 mars 2025). Il y est rappelé que “la majorité des nouveaux investisseurs sont des hommes (64 %) âgés de moins de 35 ans (56 %) qui vivent en zone urbaine et disposent de revenus et de qualifications plus élevés que la moyenne de la population française.”
54% des nouveaux investisseurs détiennent des crypto-actifs, 24% des actions en direct (voir infographie ci-après), et 2/3 se projettent à moins de 10 ans (donc sur des horizons court/moyen terme).
“79 % des nouveaux investisseurs ont déclaré jouer régulièrement ou occasionnellement à des jeux de hasard (tels que les jeux de grattage, la loterie, etc…). 67 % ont déclaré parier sur des événements sportifs (en ligne ou non), et 58 % ont affirmé jouer de l’argent au poker ou au casino (en ligne ou non). Cette habitude reflète la tendance à considérer les investissements comme un jeu.”
L’excès de confiance est aussi de mise, puisque 67% des interrogés estiment avoir un niveau de connaissances financières supérieur, mais répondent correctement à seulement 3 questions de culture financière sur les 6 posées.
Infographie tronquée, extraite du rapport Stratégie OCDE - Accompagner la nouvelle génération d’investisseurs en France.
La stratégie proposée pour guider ces néo-investisseurs repose sur un renforcement de l’éducation financière, notamment vis-à-vis des investissements à hauts risques. Mais vise aussi à “aider les nouveaux investisseurs à aligner leurs investissements sur leur profil de risque [...] et à éviter d’être victimes de fraudes et d’arnaques.”
Les canaux privilégiés pour atteindre ces investisseurs sont les réseaux sociaux, podcasts, quiz en ligne, et sites internet.
Espérons que cette stratégie cible également les 36% de néo-investisseuses, dont le profil de risque est sans doute différent de l’avatar masculin. Pour rappel, nous avions brossé le portrait de l’investisseuse française ici.
⚖️ Les inégalités révélées par l’épargne salariale
Je reprends ici quelques points forts discutés lors du webinaire Comment corriger les inégalités que révèle l'épargne collective ? proposé par Miroir Social.
⛔ Inégalités d’accès
En moyenne, un salarié a 1 chance sur 2 de bénéficier d'épargne salariale. En TPE, cette stat’ descend à 25% (même si c’est en progression).
De plus, les femmes, les jeunes, et les personnes en contrat précaire ou à temps partiel sont moins exposé·es à l’épargne salariale. Et donc, moins outillé·es.
📚 Inégalités de connaissance financière
Dans les entreprises équipées d’épargne salariale, la question se pose des différences de performance de l’épargne, qui existent entre un salarié qui ne fait aucune action (aucun choix, placement par défaut) et un salarié acteur de son épargne salariale qui choisit activement les supports de placement, arbitrent, et optimisent?
Il s’avère que ce n’est pas qu’une question de revenus ou d’action sur son épargne salariale.
C’est aussi une question d’accès à l’info (connaissance des supports accessibles, des conditions de déblocage anticipé, etc), d’accompagnement (moins aisé sur des contrats de groupe, comparativement à l’épargne des particuliers), et d’alignement avec son profil de risque et ses objectifs.
♀️♂️ Inégalités de genre
À horizon égal, les femmes prennent 30 % de risques en moins que les hommes dans leurs placements financiers.
Ajoute à ça des salaires inférieurs en moyenne de 25 %, et tu obtiens une inégalité patrimoniale qui se creuse avec le temps.
Sur une carrière entière, cela peut représenter jusqu’à 50 % de patrimoine en moins pour une femme comparée à un homme.
On résume l’engrenage des inégalités avec une équation simplifiée réduite à :
📉 Moins de salaires + prise de risques moindre = moins de patrimoine à la retraite.
Pas une fatalité, mais une réalité à connaître et à déconstruire, pas à pas.
📣 7 infos financières à connaître absolument et à partager !
Chômage non indemnisé = trimestres retraite quand même
Tant que tu restes inscrit.e à France Travail (ex-Pôle emploi), tu continues à valider des trimestres pour ta retraite, même si tu ne touches plus d’allocs. C’est bon à savoir.Racheter ses trimestres d’études ? Pas toujours pertinent
C’est une idée parfois ancrée chez celles et ceux qui ont commencé à travailler tard à cause de longues études… Racheter ses trimestres d’études supérieures. Et comme le coût du rachat dépend de l’âge, (plus t’es jeune, moins c’est cher) on se dit qu’on va les racheter tôt. Il est en effet possible de racheter jusqu'à 12 trimestres, mais cette démarche doit être mûrement réfléchie.
Car, avec les reculs de départ à la retraite, cela n’est pas forcément pertinent puisqu’avec les réformes et le recul de l’âge de départ, certain.es se retrouvent à avoir payé… pour rien. La bonne nouvelle c’est que la réforme des retraites de 2023 permet, sous certaines conditions, de se faire rembourser les versements effectués. La moins bonne nouvelle, c’est que si tu es dans ce cas, tu n’as que jusqu’au 15 avril pour demander le remboursement de trimestres rachetés mais inutiles à la caisse régionale concernée. Tic tac ⌚! Retraite au soleil ? Pense au certificat de vie !
Si tu change de résidence fiscale pendant ta retraite (Portugal, Thaïlande ou ailleurs comme c’était autrefois la mode), tu devras envoyer régulièrement à la France un certificat d’existence pour continuer à percevoir ta pension. Un certificat d’existence, c’est une preuve que tu es toujours en vie ! Ce n’est pas un détail : sans ça, ta pension peut être suspendue.BGV, l’app budget labélisée
Quand elle a été annoncée il y a 2-3 ans, je me suis dit que l'appli BGV (Budget Grande Vitesse) était un pseudo Bankin’. En effet, tu peux synchroniser tes comptes bancaires, suivre ton reste à vivre en temps réel, repérer tes charges fixes à venir, etc.
Par contre, j’étais passée à côté du fait que tu peux estimer les aides sociales auxquelles tu peux prétendre.
Et, en cas de difficultés financières, tu peux être orienté.e vers des structures d'accompagnement appropriées.
Le tout gratuitement, sans pub, et avec le label EDUCFI de la Banque de France. La principale diff avec les autres app budget sur le marché, est l’effort mis sur la prévention du surendettement, cheval de bataille de sa fédération créatrice Crésus. Quand on sait que les femmes entre 18 et 54 ans représentent 55% des personnes surendettées en France en 2022, c’est un outil à connaître.Je pense tester cette app. Que penses-tu d’un benchmark apps budget?
Entrepreneuriat au féminin
En 2024, la proportion de femmes entrepreneures est de 33.1% (identique à 2023). Si ces données t’intéressent, retrouve le baromètre 2024 de l’entrepreneuriat féminin ici.Le PER, pas si commun que ça (ce qui est à toi est à toi)
Le PER est généralement un bien propre, même en cas de mariage sous régime communautaire (hors communauté universelle).
Une pratique fréquente quand l’un gagne plus au sein du couple, est d’utiliser les plafonds de l’autre une fois les siens consommés (c’est la mutualisation des plafonds) pour épargner plus sur son propre plan, et réduire plus l’imposition commune.
🚨 Attention : en cas de divorce, il peut être compliqué de prouver que des fonds communs ont servi à alimenter un bien propre. Une compensation financière (“récompense”) peut être réclamée… mais c’est loin d’être automatique.Tables de mortalité genrée, c’est fini
Avec l’article 35 de la loi Industrie Verte, les assureurs n’ont plus le droit d’utiliser des tables différentes pour les hommes et les femmes pour calculer les rentes des contrats de retraite collective. Même si cette mesure est appliquée depuis plusieurs mois déjà, elle a été particulièrement mise en lumière ce mois-ci.
Avant, à capital égal, la rente des femmes était inférieure, car elles vivent statistiquement plus longtemps que les hommes.
Désormais, c’est une table unique et mixte, qui s’applique à tout le monde.
Résultat :
➕ Rente en hausse pour les femmes de + 8%
➖ Rente plus basse pour les hommes à hauteur de -5%
Peut-on toutefois parler d’un pas vers l’équité quand cela se traduit par une baisse de rente pour le genre autrefois favorisé ?
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⚠ Avertissement: Cet article n'a pas vocation à fournir de conseils en matière d'investissement, de fiscalité ou de droit. Il est recommandé de consulter un conseiller fiscal, juridique ou financier qui pourra vous accompagner en fonction de votre situation.
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